年轻人，看你我有缘，这本小白投保指南送给你！
拿走不谢
记住 最需要保障的人 不是孩子 而是家庭经济支柱~ 因为要活得够久 （百万医疗险+重大疾病保险） 才能挣够养家的钱 即使做不到 也要留下一笔钱再走！ （寿险+意外险）
其次才是孩子~ 磕磕碰碰、感冒发烧...... 但，相信我，这些都不是太大的问题 因为医保之外自己掏不了多少钱 但大病，仅靠医保一定是捉襟见肘的 因为医保~ 下有起付线 上有封顶线 中间有医保目录 还有赔付比例...... 所以，孩子的保险，百万医疗险+重大疾病保险 妥妥的
对于老年人~ 意外险经济实用 百万医疗险或许有点贵 但防癌险可以有
关于保险方案与预算 有压力的做多选题 土豪闭眼全选！ 最后，说说常见误区！
保险绝不是“保费那点事儿”，而是关系到整个家庭几十甚至上百万的保障。 对于“我有考核，一定要把这个产品卖给你”的人清单，应当毫不犹豫的拒绝。
法海看过很多“保险计划书”，有一些真可谓是一个产品保全家，保额只有20万左右，却清一色的保终身！ 这与号称包治百病的“江湖郎中”有什么区别？ 为了考核与佣金竟如此不负责任，良心不痛吗？
有些业务员极力推荐保终身（佣金比较高）！ 有些保险公司热衷玩保费返还（规模来得快）！ 并不是说这类产品就一定不好，而是我们要问自己几个问题— 70岁以后身故对家庭财务有多大影响？ 70岁以后患大病治愈的概率有多大？ 我多付出一倍甚至几倍的保费，是不是真的理性或者划算？ 还没想清楚的，问问自己是不是比保险公司的精算师更精明！ PS：希望通过终身寿险进行财富传承与规划的，不在此列~
对于家庭支柱的寿险保额，建议是贷款总额的2倍，毕竟除了贷款还有一家老小的生活支出。 重疾险保额建议50万为佳，一方面是高额的医疗支出，另外一方面还有收入减少以及长期康复上的需求。 保障类产品的总保费，建议控制在家庭年收入的5%左右。如果预算有限，家庭保障可以逐步配齐，经济好转后加保。 总之，尽量不要让保费支出成为太大的负担，否则就适得其反了。
我们国家实行的是有限告知—问到的如实告知，没问的不需要补充告知！ 需要注意的是，“2年不可抗辩条款”从来都不是尚方宝剑。 参考阅读： 一点建议：现在体检太“强大”了，健康太糟糕了，最好在体检前半年（观察期）完成投保！
法海审核过的案件千千万，简单谈几点经验： （1）只要属于保险责任范围内的事故，保险公司的赔付还是很迅速的。 明显不属于保险责任的也要赔？ 个人是弱势群体保险公司有钱就要赔？
来年保费上涨，你们又要骂保险公司了！ （2）理赔材料，主要有3大类，一是证明身份的，二是证明事故性质的，三是证明费用金额的。保险公司不能随意索要不相干或“重复效力”的材料，材料不齐全的，也应该一次性告知客户补充。 （3）现在司法环境也比较客观公正了，并不是客户一哭二闹三上吊然后保险公司就会败诉的。 所以，买保险前要弄清楚产品责任，不要随便相信别人云云~ 如果一直平平安安没发生理赔，也不要后悔保费白交了，因为你帮助了很多素不相识的人，这才是互助与保险的意义！
我们国家要求保险公司综合偿付能力充足率不低于100%，核心偿付能力不低于50%。 否则，中国银保监会会将其列为重点监管对象，根据具体情况采取监管措施。
2009年，中华联合保险公司出现巨额亏损，保险保障基金直接增资60亿！中华联合保险这家公司现在还活得好好的！ 2018年，安邦保险原董事长吴小晖落马，银保监会接手监管安邦，保险保障基金增资600多亿，安邦更名为大家保，所有保单继续有效。 从上世纪80年代初我国保险业恢复以来，从一两家发展到现在的100多家，虽然经历了数次全球性金融危机，但还没发生过一例破产事件。 参考阅读： （End）   |
