最近有位小姐姐说自己手上有点闲钱，问我有没有好的理财产品推荐？
羡慕嫉妒之余跟小姐姐开门见山说了3点：
1、确定是闲钱：
虽然保险理财的长期收益基本都会比银行存款甚至国债更高，但如果急用钱退保的话，前几年可能无法保本！
2、建议分散投资，确保资金流动性：
房产：非一二线城市，不碰为妙。
股票/（股票）基金：收益高、流动性较好，但风险高。
余额宝等货币基金：收益一般、流动性好，风险低。
银行存款：收益一般、流动性好，风险低。
国债：收益比银行存款略高，安全性高。
财富类保险：长期收益比国债高，安全性高，但前期流动性较差（退保可能有损失）。
3、
然后是各种测评对比，最终选定了2款产品：带万能账户的光明一生养老年金与新上架的养多多2号（纯养老年金）。
大家保险的 养多多2号养老年金 领取高，保证领取20年，最长可领至终身。
以44岁女士一次交10万+65岁开始领取为例，年领1.24万元，保证领取24.8万元，如果生存至100岁，合计领取44.64万元，IRR可达4.21%！
对于保费≥25万的客户，还可享受大家养老保险提供的养老社区服务（优先入驻、月费优惠等）。
光大永明 光明一生养老年金 同样保证领取20年，领取金额与IRR略低于养多多2号。
但，光大一生养老年金可附加万能账户，到期年金自动转入，满足更高的收益追求（保底3%，近1年的结算利率稳定在4.85%~4.9%左右！）
（为更好发挥万能账户作用，选55岁开始领取）
由于有万能账户的加持，光明一生养老年金的收益向下有保底（不受银行存款利率下调影响），向上可追求更高收益（经济环境好时收益同步上调）。
按期领取年金可补充养老提高生活质量，不领取则年金自动转入万能账户持续增值，老两口自用还是留给子女可以自由选择！
结论：
如果关注养老需求，希望定期领取养老年金的可以优先考虑 养多多2号；
如果更关注财富增值与传承，拥有万能账户的 光明一生 不失为更好的选择！
扩展阅读
股票/基金可能赚得很多也可能亏的很惨！
房产投资门槛高，“房住不炒”政策影响大！
P2P（基本都Game over了）/民间借贷很可能血本无归！
银行定存/大额存单/国债？
以2021年为例：
3年定期存款利率水平基本都在3.5%左右...
3年大额存单（30-50万起）的利率一般也不会超过4%...
3年期国债利率3.8%，5年期的利率3.97%...
而且以上都是单利！
年金保险的满期IRR（≈复利）虽然算不上特别高，但稍微好一些的产品，基本上都会高出国债的水平；且长期稳定（不受利率波动影响），安全性上也要高于银行存款——
银行破产，存款保险最高赔付50万！
而根据银保监会、财政部、中国人民银行共同制定的《保险保障基金管理办法》中明确规定，如果保险公司破产清算，保险保障基金最高可以进行100%救助。
新中国成立以来，没有过一家保险公司破产清算。就算安邦这样巨大体量的保险公司出问题，最后也是由银保监接管，改名大家保险继续经营，客户保单与权益不受任何影响！
更多阅读：《年入20万的中产家庭这样理财！》、《华夏被接管，同行趁火打劫智商税！》
温馨提示
1、IRR是基于特定投保条件测算得出的，可能会与实际情况存在一定的差异，仅供决策参考！
2、具体保险责任请以投保时产品页面为准！
— End —
